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养老保险断缴的体现永远具有滞后性。
对于五险一金的大头来说,养老保险有着五险之中最高的缴费金额,断缴虽然不会影响退休之前的生活品质,但是对退休之后会有很大的影响。
我们要知道养老金领取的先决条件有两个
1、大到退休年龄,男60女50岁。
2、累计缴纳15年的养老保险。(另外如果需要在指定地区退休,还需要在当地缴纳累计10年社保。)
如果在退休之前,因为断缴导致累计缴纳年限不足十五年,会有重要影响,最坏的情况退休之后无法领取退休金。
在达到退休年龄整体累计缴纳年限不足十五年的,人力资源保障局会将你这些年个人缴纳的部分,一次性退还给你。但是你无法享受企业和国家的福利了。
有些朋友可能还不是特别清楚,这里将退休金的机制分享给大家。
我国的退休金机制是现交现付制度,就是将现在18-60岁居民缴纳的养老金,供给50、60以上的曾经缴纳养老保险的人用。也就是说我们目前所缴纳的社保基数8%与单位缴纳的16%加起来的钱都会到养老金蓄水池,然后发放给现在的退休人员。
以北京为例:
假设北京社保基数是7464.68,也就是个人需要缴纳597.18,企业需要缴纳1,194.35元。
累计缴纳十五年(忽略基数调整的情况),个人缴纳金额是107,492.4元。
如果没有累计缴纳十五年,而是十四年的话,个人的缴纳金额是100,326.4元,
这些会在你办理退休的时候一次性退还给你。
而企业缴纳的,也就是200,652.8元,你将无法享受。
有的朋友就会问了,企业缴纳的这些钱,正常是会怎样发给我呢?
是这样的,我国的养老金计算公式如下:
退休当月养老金=个人养老金+基础养老金
个人养老金=个人储蓄账户金额/计发月数
基础养老金=(退休上年度平均工资+当地社会平均工资)/2 * 缴纳年限 * 1%
PS:为什么要用退休当月养老金代表养老金金额呢?因为养老金会随着时间的推移,当地物价和经济形势有不同幅度的上涨。这里的退休当月养老金是一个计算的基准。
还是以北京为例,我们算一下,退休之后我们缴纳了十五年的社保,每个月能够领取多少钱。(忽略基数调整、和每年养老金调整,男60退休,工资为平均工资的情况)
个人养老金=7464.68×8%×12×15÷139=773.2
基础养老金=(7464.68+7464.68)÷2×15×1%=1119.70
退休当月能领取的退休金是1892.4元。
我们已知如果我们没有办理退休,累计缴纳14年的情况,我们退休当年能拿到的钱是100,326.4元。
退休后58个月也就是4.4年后,我们拿到的钱就超过这个水平了。
退休后的13.2年,也就是男75岁女65岁后,我们累计领到手的养老金将会超过300,979.2我们能够享受完企业缴纳的十四年养老金。
而如果你活过,男75女65岁之后,剩下的都是国家发放的养老金。活多久赚多久。
以上我们只是计算了没有缴纳满十五年,也就是缴纳十四年社保,和累计缴纳十五年社保能够到手钱的比较。而事实上,我国的养老金制度还遵循多缴多得,长交多得的原则,
通过上面的公式我们可以清楚的知道,你的退休当月养老金与以下五个参数挂钩:
个人储蓄账户金额、计发月数、退休上年度平均工资、退休地社会平均工资、缴纳年限。
其中除了计发月数之外,其他的几个参数都是越高越好。
为了方便大家直观感受养老金缴纳年限带来的影响,我们仅以基数为7464.68,退休年龄为60,缴纳年限不同来做出了预测,以下仅为参考。具体应以当地社保局以及退休具体情况为准:
仅以工资与基数均为7464.68元为基础,计发月数为60岁139个月 | |||
养老金缴纳年限(年) | 个人养老金(元) | 基础养老金(元) | 退休当月养老金 |
15 | 107491.39 | 1119.70 | 1893.02 |
16 | 114657.48 | 1194.35 | 2019.22 |
17 | 121823.58 | 1269.00 | 2145.42 |
18 | 128989.67 | 1343.64 | 2271.63 |
19 | 136155.76 | 1418.29 | 2397.83 |
20 | 143321.86 | 1492.94 | 2524.03 |
21 | 150487.95 | 1567.58 | 2650.23 |
22 | 157654.04 | 1642.23 | 2776.43 |
23 | 164820.13 | 1716.88 | 2902.63 |
24 | 171986.23 | 1791.52 | 3028.83 |
25 | 179152.32 | 1866.17 | 3155.04 |
26 | 186318.41 | 1940.82 | 3281.24 |
27 | 193484.51 | 2015.46 | 3407.44 |
28 | 200650.60 | 2090.11 | 3533.64 |
29 | 207816.69 | 2164.76 | 3659.84 |
30 | 214982.78 | 2239.40 | 3786.04 |
31 | 222148.88 | 2314.05 | 3912.24 |
32 | 229314.97 | 2388.70 | 4038.45 |
33 | 236481.06 | 2463.34 | 4164.65 |
34 | 243647.16 | 2537.99 | 4290.85 |
35 | 250813.25 | 2612.64 | 4417.05 |
36 | 257979.34 | 2687.28 | 4543.25 |
37 | 265145.43 | 2761.93 | 4669.45 |
38 | 272311.53 | 2836.58 | 4795.65 |
39 | 279477.62 | 2911.23 | 4921.86 |
40 | 286643.71 | 2985.87 | 5048.06 |
由图表中所示,在退休年龄为60岁时缴纳年限越高,退休后能够领取的养老金也越多。
那么养老保险断缴,影响养老金缴纳年限累计,和个人养老金账户余额,还可能会影响退休。怎样做才能保证自己的养老保险不断缴呢?
人人保累计为65w的职工进行了社保缴纳申请,并且保证每一位客户都不会断缴,人人保的缴纳流程体验非常丝滑,最快一分钟就可以完成所有步骤的申请。当天即可收到自己的城镇职工居民社保缴纳正常的通知。除此之外,人人保随交随停,最短一个月,最长几年的时间都可以进行申报。还可以提供社保补缴的业务。
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