养老保险断缴的体现永远具有滞后性。
       

对于五险一金的大头来说，养老保险有着五险之中最高的缴费金额，断缴虽然不会影响退休之前的生活品质，但是对退休之后会有很大的影响。

我们要知道养老金领取的先决条件有两个

1、大到退休年龄，男60女50岁。

2、累计缴纳15年的养老保险。（另外如果需要在指定地区退休，还需要在当地缴纳累计10年社保。）

如果在退休之前，因为断缴导致累计缴纳年限不足十五年，会有重要影响，最坏的情况退休之后无法领取退休金。

在达到退休年龄整体累计缴纳年限不足十五年的，人力资源保障局会将你这些年个人缴纳的部分，一次性退还给你。但是你无法享受企业和国家的福利了。

有些朋友可能还不是特别清楚，这里将退休金的机制分享给大家。

我国的退休金机制是现交现付制度，就是将现在18-60岁居民缴纳的养老金，供给50、60以上的曾经缴纳养老保险的人用。也就是说我们目前所缴纳的社保基数8%与单位缴纳的16%加起来的钱都会到养老金蓄水池，然后发放给现在的退休人员。

以北京为例：

假设北京社保基数是7464.68，也就是个人需要缴纳597.18，企业需要缴纳1,194.35元。

累计缴纳十五年（忽略基数调整的情况），个人缴纳金额是107,492.4元。

如果没有累计缴纳十五年，而是十四年的话，个人的缴纳金额是100,326.4元，

这些会在你办理退休的时候一次性退还给你。

而企业缴纳的，也就是200,652.8元，你将无法享受。

有的朋友就会问了，企业缴纳的这些钱，正常是会怎样发给我呢？

是这样的，我国的养老金计算公式如下：

退休当月养老金=个人养老金+基础养老金

个人养老金=个人储蓄账户金额/计发月数

基础养老金=（退休上年度平均工资+当地社会平均工资）/2 * 缴纳年限 * 1%

PS：为什么要用退休当月养老金代表养老金金额呢？因为养老金会随着时间的推移，当地物价和经济形势有不同幅度的上涨。这里的退休当月养老金是一个计算的基准。

还是以北京为例，我们算一下，退休之后我们缴纳了十五年的社保，每个月能够领取多少钱。（忽略基数调整、和每年养老金调整，男60退休，工资为平均工资的情况）

个人养老金=7464.68×8%×12×15÷139=773.2

基础养老金=（7464.68+7464.68）÷2×15×1%=1119.70

退休当月能领取的退休金是1892.4元。

我们已知如果我们没有办理退休，累计缴纳14年的情况，我们退休当年能拿到的钱是100,326.4元。

退休后58个月也就是4.4年后，我们拿到的钱就超过这个水平了。

退休后的13.2年，也就是男75岁女65岁后，我们累计领到手的养老金将会超过300,979.2我们能够享受完企业缴纳的十四年养老金。

而如果你活过，男75女65岁之后，剩下的都是国家发放的养老金。活多久赚多久。

以上我们只是计算了没有缴纳满十五年，也就是缴纳十四年社保，和累计缴纳十五年社保能够到手钱的比较。而事实上，我国的养老金制度还遵循多缴多得，长交多得的原则，

通过上面的公式我们可以清楚的知道，你的退休当月养老金与以下五个参数挂钩：

个人储蓄账户金额、计发月数、退休上年度平均工资、退休地社会平均工资、缴纳年限。

其中除了计发月数之外，其他的几个参数都是越高越好。

为了方便大家直观感受养老金缴纳年限带来的影响，我们仅以基数为7464.68，退休年龄为60，缴纳年限不同来做出了预测，以下仅为参考。具体应以当地社保局以及退休具体情况为准：

由图表中所示，在退休年龄为60岁时缴纳年限越高，退休后能够领取的养老金也越多。

那么养老保险断缴，影响养老金缴纳年限累计，和个人养老金账户余额，还可能会影响退休。怎样做才能保证自己的养老保险不断缴呢？

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