上班十来年还不清楚社保和五险一金是什么，怎么用？五险一金和我们的日常生活息息相关，不了解五险一金的使用方法，每个月扣的社保费岂不是白扣？“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，它们各自发挥着重要作用。

五险一金都有什么用？

养老保险是保障退休后的基本生活，职工累计缴纳养老保险 15 年以上，并达到法定退休年龄的，可以按月领取养老金。养老金会根据社会平均工资和个人缴费情况进行调整，为老年人提供稳定的经济来源。

医疗保险用于减轻医疗费用负担，职工在患病时只需支付部分医疗费用，其余由医疗保险基金支付。它涵盖了门诊看病、住院手术等多种医疗场景，还设置了医疗保险起付线以及大病医疗保险制度。

失业保险在职工缴纳失业保险一年以上、非本人意愿失业且有求职意愿时，可让职工领取失业金，国家还会代缴基本医疗保险，帮助失业人员度过难关。

工伤保险保障职工因工作原因受到事故伤害或者患职业病时的权益，可以领取补助金、伤残津贴等工伤待遇。工伤保险由单位全额缴纳，个人无需缴费。

生育保险使职工生育时能够报销生育医疗费用，并在产假期间领取生育津贴。对于女性职工而言，这是一项重要的保障。

公积金一般用来买房，公积金贷款，租房等。使用公积金贷款购房是其最常见且重要的用途之一。与商业贷款相比，公积金贷款利率较低。

二、五险缴纳金额的影响因素

我们每个月每个人缴纳的社保费也许都不太一样，缴费基数和缴费比率是影响五险缴纳金额的两个关键因素。

缴费基数，即用于计算社会保险、住房公积金等福利待遇的个人工资收入的基准。一般而言，它是根据个人工资收入的实际情况进行确定的。

在中国，各地的缴费基数上下限会有所不同，通常会受到地区、行业、企业性质等因素的影响。

例如，北京 2024 年企业职工基本养老保险、失业保险、工伤保险、职工基本医疗保险（含生育）的月缴费基数上限为 35283 元，下限为 6821 元；

安徽省 2023 年度以个人身份参保的个体工商户、灵活就业人员可以在全省社会保险个人缴费基数下限 4019 元/月和上限每月 20094 元/月之间选择适当的缴费基数。

缴费比率则是指缴纳五险时，单位和个人各自需要承担的比例。每个险种的缴费比率有所不同。

以常见的比例为例，

养老缴费比例一般为单位 20%，个人 8%；

失业缴费比例通常是单位 0.7%，个人 0.3%；

医疗缴费比例大概是单位 7.5%，个人 2%；

生育缴费比例多为单位 0.5%，个人 0%；

工伤缴费比例单位在 0.5%-1.9%浮动，个人 0%。

当缴费基数确定后，乘以相应的缴费比率，即可得出单位和个人需要缴纳的具体金额。如果缴费基数较高，且缴费比率较大，那么缴纳的金额就会相应增多；反之，则缴纳金额较少。

三、不同地区的五险缴纳标准差异

不同地区的五险缴纳标准存在显著差异。

以北京和广西为例，2024 年北京企业职工基本养老保险、失业保险、工伤保险、职工基本医疗保险（含生育）的月缴费基数上限为 35283 元，下限为 6821 元；

而广西 2024 年职工基本养老保险和失业保险的缴费基数上限为 20268 元/月，下限为 4053.6 元/月。

在缴费比率方面，各地也有所不同。

北京的工伤保险单位缴费比率根据单位行业在 0.2%-1.9%之间浮动，个人不缴费；生育保险单位缴费比率为 0.8%，个人不缴费。

而广西的工伤保险单位缴费比率多为 0.2%-1.9%，生育保险单位缴费比率为 1%，个人均不缴费。

导致这些差异的原因是多方面的。

首先，地区经济发展水平不同。像北京这样的经济发达地区，职工平均工资较高，所以缴费基数上限和下限相对较高。

其次，产业结构和就业结构的差异也会影响缴费标准。一些地区的工业、制造业等劳动密集型产业占比较大，工伤保险的缴费比率可能会相应较高。

此外，地方政策的导向和财政状况也会对五险缴纳标准产生影响。

地方政府会根据当地的经济发展需求和财政承受能力来制定相应的政策，以平衡保障职工权益和企业负担。

四、不同收入水平的五险缴纳实例

假设本市上一年度的月平均工资为 5000 元，缴费基数上限为 5000 * 300% = 15000 元，下限为 5000 * 60% = 3000 元。

收入 3000 元的情况

养老保险：公司缴纳 3000 * 16% = 480 元，个人缴纳 3000 * 8% = 240 元

医疗保险：公司缴纳 3000 * 8% = 240 元，个人缴纳 3000 * 2% = 60 元

失业保险：公司缴纳 3000 * 1.5% = 45 元，个人缴纳 3000 * 0.5% = 15 元

工伤保险：公司缴纳 3000 * 0.5% = 15 元

生育保险：公司缴纳 3000 * 1% = 30 元

个人一共缴纳 240 + 60 + 15 = 315 元，公司一共缴纳 480 + 240 + 45 + 15 + 30 = 810 元。

收入 5000 元的情况

养老保险：公司缴纳 5000 * 16% = 800 元，个人缴纳 5000 * 8% = 400 元

医疗保险：公司缴纳 5000 * 8% = 400 元，个人缴纳 5000 * 2% = 100 元

失业保险：公司缴纳 5000 * 1.5% = 75 元，个人缴纳 5000 * 0.5% = 25 元

工伤保险：公司缴纳 5000 * 0.5% = 25 元

生育保险：公司缴纳 5000 * 1% = 50 元

个人一共缴纳 400 + 100 + 25 = 525 元，公司一共缴纳 800 + 400 + 75 + 25 + 50 = 1350 元。

需要注意的是，实际情况中，一些公司可能会存在以基本工资而非全部收入作为缴费基数的情况，导致缴纳金额有所不同。

五、其他你可能想要了解的问题：

（一）单位少缴、漏缴五险怎么办？

如果发现单位少缴、漏缴五险，职工首先应与单位进行沟通协商，要求单位按照规定补缴。若协商不成，职工可以向当地劳动保障行政部门或者税务机关投诉举报，由相关部门责令单位限期补缴。此外，职工还可以通过劳动仲裁或向法院提起诉讼等法律途径来维护自己的合法权益。

（二）换工作期间五险断缴有什么影响？

五险断缴可能会影响到职工的医疗报销、生育津贴领取、失业金领取等权益。例如，医疗保险断缴后，在断缴期间无法享受医保报销；生育保险断缴可能导致无法领取生育津贴。

（三）灵活就业人员如何缴纳五险？

灵活就业人员可以参加养老保险和医疗保险，一般需要到当地社保经办机构办理参保登记手续，按照规定的缴费基数和比例缴纳费用。部分地区还可能支持线上办理。

（四）五险可以跨省转移吗？

五险中的养老保险、医疗保险和失业保险可以跨省转移。职工在办理转移手续时，需要在原参保地开具参保缴费凭证，然后到新参保地申请办理转移接续。

（五）如果没有用人单位给缴纳社保，或者需要补缴的情况怎么办？

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