“个人住房贷款”一直是银行最看重的奶酪之一。这块业务不仅利润丰厚，也是最安全的，是银行最优良的资产。

但这块奶酪现在也要被人“抢”了，说“抢”他们的是住房公积金管理中心，你怎么看？

11月20日，国务院法制办公布《住房公积金管理条例（修订送审稿）》（以下简称“修订送审稿”）公开征求意见的通知，计划在公积金的缴存、贷款等方面缩短受理时间、提升效率，同时拟规定住房公积金管理中心可以发行住房公积金个人住房贷款支持证券（MBS）、贴息融资，也可以购买地方政府债券、国债、大额存单等固定收益类产品。

首先，我们得说说公积金的好处。众所周知，公积金的贷款利率，远低于商业银行。

以北京首套房为例，“融360”网站的数据就显示，北京公积金的基准利率为3.25%；其余热门房贷银行汇丰银行82折，为4.02%；农业银行、包商银行、北京农商、广发银行等为85折，为4.17%；工商银行88折，为4.31%。

那么新政出台的话，是不是意味着更多购房者能享受到低利率的实惠呢？

这首先得取决于一个量，即公积金贷款的规模。

不过，在诸多业内人士看来，住房公积金管理中心可以发行住房公积金个人住房贷款支持证券后，贷款规模是会有所放大。

而且，虽然公积金贷款暂时依然有额度限制，但是取消额度限制只是时间问题。

清华大学房地产研究所所长刘洪玉也表示，住房公积金个人住房抵押贷款证券化，可以缓解住房公积金的流动性问题，提高住房公积金体系的贷款发放能力，满足更多缴存职工的购房贷款需求，会有放大贷款规模的效果。

另外，邦爷想说，最近多地公积金贷款额度上调，对购房者来说也是一种利好。

在北京，根据新政，2015年1月1日起，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元。此前，北京公积金贷款额度上限为80万元；

在上海，2015年4月15日起首套房及改善性二套普通商品房的公积金家庭最高贷款额度由60万元调至100万元，缴交补充公积金的再增20万元；购买改善性二套非普通商品房额度也有增加；二手房公积金贷款年限调整；

在成都，7月10日后单笔住房公积金贷款最高额度从50万元提高至60万元；

在天津，7月后住房公积金贷款额度也从每户40万元至60万元统一提高到80万元；

在武汉，8月1日起公积金缴存职工家庭购买第二套改善性住房，提取公积金或申请公积金贷款时，其现住房面积控制标准由140平方米放宽至144平方米以下……

多地陆续放宽积金贷款的发放额度、放松申领条件，都对有购房意愿的人是种支持，对更多购房者的入市预期也有推动。

但另一方面，当公积金开始取代房贷时，银行的相关业务量和收益将缩小，而且由于受压的是主要业务，这一量的变化对不少银行而言是很难受的。

可想，银行职工曾经的优越感也很可能丧失殆尽。等待银行业的，有可能是前所未有的残酷。