交了几十年的五险一金，65岁终于退休了，终于见到回头钱了，可是都到了这个岁数，什么时候才能回本啊？社保代缴平台人人保以广州（北京、上海与其差别并不大）目前最新的社保缴费比例来算一笔账，假设月薪 5000 元，25 岁开始缴纳，总计缴纳年限40 年。当然啦，这个数据只是假设估算的，先不说40年来我们的工资一直在涨，到65岁退休时，上年度在岗人员平均工资也会涨了很多。

一、养老保险

我们假设一种理想状态进行估算：

假设25岁开始缴纳，就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，而目前广州市尚未发布2015年在岗职工月平均工资统计情况，但2014年广州在岗职工月平均工资为6187元。

那么养老保险要交多少钱？

① 个人缴纳 8% × 5000 × 40 年 × 12=192000 元；

② 单位缴纳 20% × 5000 × 40 年 × 12=480000 元；

③ 总计交了 672000 元。

退休后领多少养老金？

① 每月领取总额 = 基础养老金 + 个人账户养老金；

② 基础养老金 =（本市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1%；

③ 基础养老金 =（6187+5000）÷ 2 × 40 × 1%=2237.4 元；

④ 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 个人账户养老金计发月数；

⑤ 个人账户养老金 =192000 ÷ 101=1901 元；

⑥ 最后我们每月领的养老金 =2237.4+1901=4138.4元；

那么为了“回本”，我们至少要领：672000 ÷ 12 ÷ 4088.8=13.69 年；

也就是说，至少要努力活到 80 岁，这样还能挣点国家的钱。

如果你每月的缴费基数工资都和你所在省份的上半年在岗职工月平均工资相同，那么你退休后可领的基础养老金 = 上年度在岗职工月平均工资 × 40%。

二、医疗险

同样假设月薪 5000 元，25 岁开始缴纳，总计缴纳年限 40 年。

那么我们到退休时：单位缴纳 5000 × 7% × 40 × 12=168000元，个人缴纳 5000 × 2% × 40 × 12=48000，总共缴纳216000元。

我们缴纳的医疗保险可以享受到什么？

国家每年会往你的医保账户上打属于你自己的2%以及单位缴纳部分计入个人账户的金额，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门急诊。医疗保险交满15年（北京是男满25年，女满20年），在退休以后就能终生享受啦。

不过，如果不交满 15 年，退休时就只有账户那些个人缴存的 2% 部分以及每年单位缴纳部分计入的余额，单位交的 10% 是要上交给国家的。

三、公积金

前提不变的情况下，假设单位个人均按12%的比例缴费，那么到退休时总共缴纳了多少公积金呢？

总计缴纳 5000 ×（12% 个人 +12% 单位）× 40 × 12=576000元

到退休的时候，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括单位缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出 50万多的巨款。

当然，公积金现在可以使用的途径越来越多了，包括公积金贷款买房可享受极低的利率，租房时也可以提取公积金。需要注意的是，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值，收益也是极低的。

四、工伤保险、生育保险、失业保险

这三种保险又要缴纳多少？

工伤保险=5000×（0.4%单位）×40×12=9600元；

生育保险=5000×（0.85%单位）×40×12=20400元；

失业保险=5000×（0.2%个人+0.8%单位）×40×12=24000元；

总共缴了54000元。

值得注意的是，无论你用没用过，到退休的时候，这三种保险的保险关系就终止了，不会退费，相当于失效了。

按上述理想状态下的估算：

需要 65 岁退休的 80 后、90 后们，如果按 25 岁开始工作的话，以收入 5000 元为例，你和单位总计要缴纳 40 年前后 151.8万元的五险一金。

最后退休时能得到：每月 4000元 左右的养老金；总计 4 .8万元的医疗保险个人缴存部分（没用过的情况下）；总计 57.6万元的公积金（没用过的情况下）以及终身的医疗保险。

以上估算虽然以广州为例，北京、上海这些地方的社保缴费基数、比例与广州也都不尽相同，但单从退休回本年限这方面来说差别都不大，所以北上广的同志们退休后一定要努力健康生活超过15年呦。