“真是想不到，住房公积金组合贷款办理能这么方便！一次性受理，全部流程一次性办结。”4月25日，龙泉的余先生只跑了一趟丽水市行政服务中心，花了约半小时就办好了全部手续，成为该市享受“住房公积金组合贷款”改革红利的第一人。

　　“两年前，我也办理过住房公积金组合贷款，那真叫一个折腾，公积金组合贷款的公积金部分和商业部分要分别前往公积金中心和商业银行办理，来来回回至少八趟，才办好住房公积金组合贷款的所有手续。”余先生感慨地说道。

　　一直以来，住房公积金组合贷款涉及住房公积金管理机构和商业银行两个独立主体、独立事项，其中两个事项分别涉及七个关联环节。由于涉及的事项跨行业孤立办理、关联环节跨部门脱节流转，以往贷款申请职工需折返于住房公积金管理中心、商业银行、不动产登记中心三地之间跑七八趟，才能办结住房公积金组合贷款全流程。今年，丽水市住房公积金管理中心在深化“最多跑一次”改革中，通过场所整合、事项合并、一并受理、环节前移、同步流转等举措，在全省率先实现住房公积金组合贷款全流程办理跑一次、一地办结。

　　政银联动、突破常规、打通堵点，确保全流程办理“只跑一次”。将住房公积金组合贷款的公积金部分和商业部分全流程合并办理，公积金中心、不动产登记中心、受托银行三方协同，对整个办理流程进行了优化再造，住房公积金组合贷款涉及的两部分贷款实现了一并受理、同步流转、同时办结。

　　“流程优化前，贷款受理后涉及环节的面签手续需贷款申请职工在该笔贷款流转到对应环节后逐一办理。流程优化后，后续的法律文件面签手续前移至贷款受理环节，贷款申请职工可自愿提前面签信息要素不完整的法律文件，待贷款审批通过后由工作人员补全文件信息。原需贷款申请职工亲自办理的不动产抵押登记手续则由受托银行工作人员代为办理。”丽水市住房公积金管理中心副主任季高平介绍。

　　贷款申请职工自愿提前签署信息要素不完整的文件是否有法律层面的瑕疵？丽水市住房公积金管理机构创造性地进行破解：在面谈记录中增加借款人自愿签署空白合同和借据的说明，并阐明合同和借据都为格式文本和格式条款，没有篡改风险；受托银行按优化流程办理商业银行住房贷款，借款人自愿先行签署借款合同和借据的，需同时签订合同主要条款确认书，以此保护借款人的权益，同时规避贷款人的法律风险。

　　据统计，2017年，丽水市发放住房公积金组合贷款占发放总笔数的59%，年资金16.64亿元，打通公积金组合贷款办理多地跑、多次跑的堵点，意义重大。“如果只着眼于住房公积金贷款全流程办理‘最多跑一次’，跑公积金中心的次数是少了，但跑银行的次数一次没少，跑贷款的总次数减少很有限，改革效果会被商业银行的常规流程中和，改革效应也大打折扣。”季高平说。

　　目前，丽水市还有不少商业银行已将住房公积金组合贷款全流程“最多跑一次”模式复制推广到商业银行个人住房按揭贷款业务中，“最多跑一次”改革，产生了示范引领效应，触动商业银行自身变革，促进了改革效应最大化。

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